當2020最新房貸利率政策出現(xiàn)后，很多人都在糾結(jié)要不要轉(zhuǎn)LPR，每個背負房貸的人，都想在銀行里還利息錢少一點，但是固定利率和lpr只能二選一，而且只有一次的選擇讓人很頭疼。那么，lpr未來走向如何，是下調(diào)還是上調(diào)？這關(guān)乎到我們每一個人的選擇，讓我們一起預(yù)測下lpr未來趨勢吧！

LPR以后會不會更低 

首先簡單說一句，LPR就是相當于以前的貸款基準利率，他以后就是所有貸款利率定價的參考基準了。

LPR的走勢和什么相關(guān)？一個是宏觀經(jīng)濟的增速，經(jīng)濟增速高，這個數(shù)值高，這個是可以理解的，因為社會的投資回報率高了嘛，自然原因花費更高的資金成本融資然后投資。一個是M2的增速，雖然當前的存量超過200萬億，但是增速已經(jīng)大大降低了，連續(xù)3年維持在8%的水平。最后就是你可以觀察一下發(fā)達國家的利率，基本都是很低的，基準利率甚至是負數(shù)，我們國家未來的方向就是發(fā)達經(jīng)濟體，這個你仔細品一品。

最后用歷史說一句，歷史上的貸款基準利率是不斷下降的趨勢的，下面放一張圖，感受一下。

不過最終的判斷留給各位讀者了，是漲是跌的趨勢得由自己相信才是。

lpr以后會下調(diào)還是上調(diào)

這是一個比較難回答的問題。

目前市場的共識是：中短期內(nèi)，預(yù)計LPR將保持低位波動，長期看，中國大概率也會進入降息周期（發(fā)達經(jīng)濟體都驗證了這一點，更低的GDP增速通常對應(yīng)更低的資金利率）

可以看一下從19年8月開始實行LPR利率以來，一年期和五年期（跟房貸有關(guān)）都是下行的趨勢。

接下來我們再拉長周期來看一下：

第一張圖是中國歷年的銀行貸款利率，可以看出，每隔一段時間，都有個最低點。而這個最低點，是在不斷下行。但目前的貸款利率，也是歷年以來的最低點。

再來對比一下美國，大致也是同樣的走勢。

以上是基準利率的變化，最后再看一下房貸利率，大體趨勢與基準利率一致。

雖然從圖上來看，LPR下行是大趨勢，但是，作為利率市場化的產(chǎn)物，LPR的長期走勢存在一定不確定性，沒有人敢保證LPR未來不會上漲。一旦經(jīng)濟進入加息周期，不排除LPR可能會走高，進而房貸上升，加重還貸負擔。

轉(zhuǎn)換后房貸會馬上降嗎

不會。

現(xiàn)在就算你轉(zhuǎn)換了，今年也降不了了，最快要明年1月1號開始才會降。

央行規(guī)定，房貸利率參考每年12月分的LPR，所以每年只有一次調(diào)整的機會，今年已經(jīng)過去了，最快就明年初才會降。

現(xiàn)在5年期LPR是4.75%，而5年期房貸是4.8%，也就是說，如果現(xiàn)在轉(zhuǎn)，這一年LPR不再升的話（大概率不會升，因為今年經(jīng)濟形勢大家都明白，只會繼續(xù)降）明年肯定會降。

所以，大膽轉(zhuǎn)，世界處于降息周期，未來可能負利率，不降是小概率事件。

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由于LPR是隨市場經(jīng)濟活動變化而變化的。全球經(jīng)濟寬松，很多國家都出現(xiàn)負利率。預(yù)測我國也會進一步下調(diào)利率來刺激消費，拉動經(jīng)濟增長，LPR有進一步下調(diào)空間。如果剩余貸款所剩期限不多，建議就不改了，如果剩期限還很長，建議隨市就利。